Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

NN.RU, Нижний Новгород, 21 октября 2014 г.

Страховка от поджога автомобиля

Сможет ли автовладелец защитить своего железного коня, купив полис КАСКО?

13181 просмотр

Автомобилисты в Нижнем Новгороде столкнулись в этом году с новой напастью – чуть ли не каждую ночь то в одном, то в другом дворе горят автомобили. Произошло уже без малого две сотни случаев возгораний. Сможет ли автовладелец защитить своего железного коня, застраховав машину? NN.RU узнал о возможностях страховых компаний и о том, в каких случаях не получится получить компенсацию за утраченное авто.

От «пожара» не застрахуешься

Чтобы рассчитывать на денежную компенсацию в случае возгорания автомобиля, его владельцу необходимо заключить договор добровольного страхования имущества (КАСКО). По договору ОСАГО владелец автомобиля, пострадавшего от пожара, не может претендовать на страховую выплату. «ОСАГО – это страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства за вред, причиненный при его использовании другим участникам движения», - поясняет директор нижегородского филиала ОАО «СОГАЗ» Денис Курьян. Исключение составляют только случаи, когда пожар произошел в результате ДТП по вине другого участника движения. «Тогда (и это важно понимать) право на возмещение ущерба автовладелец получит не по своему полису, а по полису ОСАГО виновника аварии», - подчеркивает эксперт НРО Ассоциации юристов России адвокат «Коллегии адвокатов Козыревых» Даниил Козырев.

Согласно условиям страхования автомобиля по КАСКО, утрата (или повреждение) автомобиля в результате пожара может как являться, так и не являться страховым случаем. «Со страховой компанией можно (и нужно) договариваться о тех рисках, наступления которых вы больше всего опасаетесь (автоавария, угон, пожар, ущерб в результате падения дерева, наводнение и т.п.), - говорит Даниил Козырев. - Чем больше рисков вы страхуете, чем выше вероятность их наступления, тем выше будет стоимость, и наоборот.

Некоторые автовладельцы убеждены, что их машину не угонят, поскольку у них хорошая сигнализация и вообще она всегда стоит в гараже за «семью замками». Кто-то не боится наводнения, а кто-то уверен в себе как водителе и рассчитывает, что не попадет в аварию, виновником в наступлении которой он будет являться, - продолжает Даниил Козырев. - Такие водители вольны в обсуждении своих условий. Соответственно, они могут просить не включать в полис (он же, по сути, договор) те или иные риски».

Вместе с тем, как показал опрос представителей крупных страховых компаний, они осуществляют только комплексную защиту автомобиля при добровольном страховании.

«Только от пожара застраховаться нельзя», - категоричен руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев. «Страховой продукт нашей компании по каско предусматривает страхование от пакета рисков. Заключение договора страхования по каско только от пожара не предусмотрено», - говорит Денис Курьян. «Согласно Правилам страхования каско нашей компании, по одному только риску «пожар» автомобили на страхование не принимаются. Однако в стандартный полис каско входят такие риски, как «пожар», «взрыв», а также противоправные действия третьих лиц (в т.ч. поджог)», - отмечает заместитель директора нижегородского филиала «Росгосстраха» Алексей Рыжов.

Случаи отказа в выплате

Но, даже имея на руках действующий полис КАСКО, автомобилист может столкнуться с тем, что страховая компания откажет ему в выплате компенсации. Самая распространенная причина - это возгорание авто вследствие короткого замыкания электропроводки. «Случаи отказа установлены правилами страхования каждой конкретной компании. Например, в выплате может быть отказано, если пожар явился следствием технической неисправности автомобиля», - подтверждает Алексей Рыжов. «В моей практике было много случаев, когда страховая отказывала в выплате, поскольку пожарные писали причину возгорания – неисправность транспортного средства. Но причину возгорания можно оспорить в суде с помощью экспертизы», - говорит нижегородский автоюрист Андрей Комаров.

«У каждого страховщика свои правили и условия, на которых автомобиль можно застраховать по КАСКО, - поясняет Денис Курьян. - Если говорить о СОГАЗе, то повреждение или уничтожение транспортного средства в результате пожара является страховым случаем (кроме исключений, указанных в правилах страхования)». Скорее всего, страховщик откажет в выплате, если ущерб от пожара возник в результате умышленных действий страхователя. «Если владелец автомобиля поджигает свой автомобиль с целью получения выплаты в страховой компании, это является мошенническим действием, за которое предусмотрена уголовная ответственность. К сожалению, таких случаев в нашей практике становится все больше», - добавляет Илья Григорьев. Правда, по словам юриста Даниила Козырева, установить причастность автовладельца к поджогу собственного автомобиля должен суд.

«Страховые компании почти в 100% случаев находят какие-то причины не выплачивать страховое возмещение. Но при этом они редко оказываются имеющими под собой серьезное основание, - отмечает эксперт НРО Ассоциации юристов России Даниил Козырев. - Вспоминается один немецкий фильм. У предпринимателя сгорел магазин и он плачет на пепелище. Пожарные, как могут, успокаивают мужчину: «Да вы так не расстраивайтесь. Страховая вам все возместит... Сначала они вам, конечно, откажут (они всегда так делают), но вы их не слушайте и добьетесь своего». Данный эпизод показывает, что проблемы в общении со страховыми компаниями, когда встает вопрос о получении страхового возмещения стоит не только у нас, но и в других странах, будь то Германия или иные государства».

Также страховая компания может отказать в выплате, если пожар возник в результате неумышленных, но виновных действий, которые гражданин совершил в состоянии опьянения (например, врезался в бензовоз). «Было несколько случаев, когда при поджоге проводится доследственная проверка и следственные органы вынуждают собственников указать, что ущерб не является значительным, - приводит пример Андрей Комаров. - В этом случае страховая может отказать с формулировкой - страхователь лишил права регресса страховую компанию, поскольку следствие отказало в возбуждении уголовного дела. Отказ незаконен, суды взыскивают при таких отказах».

Страховые компании освобождаются от выплаты, если страховой случай наступил в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений или забастовок. «Также страховая компания может быть освобождена от возмещения убытков, если они возникли вследствие того, что страхователь (или выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки», - добавляет Денис Курьян.

В филиалах «Росгосстраха» и СОГАЗа сообщили, что в этом году обращений по поводу выплат по каско, связанных с поджогом автомобиля, не было. «А вот в прошлом году было два обращения: в результате действий злоумышленников пострадали автомобили «Тойота» и «Вольво». Поврежденные огнем иномарки восстановлению не подлежали. Оба случая - страховые, СОГАЗ выплатил за каждый более 2,3 млн рублей и 1,3 млн рублей соответственно», - добавил Денис Курьян.

Публикация подготовлена в рамках совместного проекта повышения правовой грамотности автомобилистов «Твое авто – твое право», который реализуется городским порталом NN.RU и нижегородским региональным отделением Ассоциации юристов России.

Роман ФИЛЬЦОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: АльфаСтрахование 13849 Росгосстрах, ООО 8548 СОГАЗ 9657 Персоны: Григорьев Илья Григорьевич Курьян Денис Валерьевич Рыжов Алексей Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »